Asuransi perjalanan - Travel insurance

Asuransi perjalanan adalah asuransi jangka pendek yang tersedia secara khusus terhadap keadaan darurat dan pengeluaran terkait perjalanan. Pelancong internasional hampir selalu ingin mendapatkan asuransi perjalanan untuk menutupi kemungkinan biaya pengobatan, tetapi bahkan pelancong lain mungkin merasa berguna tergantung pada rencana mereka. Karena mengatasi keadaan darurat selama perjalanan ke luar negeri bisa menjadi sangat mahal, secara umum, jika Anda tidak mampu membeli asuransi perjalanan, Anda tidak mampu untuk bepergian.

Artikel ini menjelaskan item umum yang dicakup oleh polis asuransi perjalanan dan apa yang harus diperiksa pada polis Anda. Dengan kebijakan apa pun, penting bagi Anda untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat dan Anda secara khusus meninjau especially pengecualian (hal-hal yang pasti tidak tercakup dalam polis).

Memahami

Pusat Kesehatan Persemakmuran di Kepulauan Mariana Utara

Pelancong terkadang merasa tidak dapat diasuransikan jika mereka tidak membawa barang berharga, memiliki tiket yang dapat diganti/dikembalikan, dan dapat terdampar di tempat tujuan untuk sementara waktu. Berikut adalah empat alasan yang mungkin tidak terjadi:

• Sakit atau cedera. Meskipun biaya asuransi kesehatan Anda mungkin ditanggung di rumah oleh skema pemerintah atau asuransi swasta, mungkin tidak akan berlaku di luar negara asal Anda. Kecuali untuk perjanjian timbal balik sesekali (seperti di UE), dan kebijakan pribadi di seluruh dunia yang agak langka, Anda tidak akan memiliki asuransi kesehatan di luar negeri. Sejumlah kecil negara memberikan perawatan kesehatan masyarakat gratis atau sebagian besar gratis kepada wisatawan, tetapi mungkin tidak sesuai dengan standar Anda. Selain itu, kecelakaan atau cedera yang bukan salah Anda mungkin menawarkan sedikit atau tanpa kompensasi di negara berkembang.
• Evakuasi medis kembali ke rumah atau ke rumah sakit terdekat yang sesuai dapat menghabiskan biaya lebih dari US$250.000 per evakuasi. Bahkan jika Anda ditanggung di luar negeri (per di atas), sangat tidak mungkin untuk membawa Anda kembali ke rumah jika Anda sakit parah atau terluka di luar apa yang dapat ditangani secara lokal atau membutuhkan pemulihan yang lama. Ini juga termasuk anak-anak, bayi, dan ibu hamil yang seharusnya TIDAK PERNAH mengandalkan asuransi kesehatan sehari-hari mereka untuk evakuasi medis.
• Terdampar di kota koneksi. Tidak semua keterlambatan dan masalah terjadi di tempat tujuan Anda. Pusat penerbangan internasional cenderung berlokasi di kota-kota besar seperti New York, London, Paris, Tokyo, dll. Biaya akomodasi dan kebutuhan di tempat-tempat tersebut cukup tinggi.
• Perjalanan pulang dalam waktu singkat bisa jadi mahal. Misalkan Anda mendapat penawaran yang sangat bagus untuk harga tiket pesawat. Sayangnya, di tengah liburan Anda, seorang anggota keluarga dekat yang tidak bepergian meninggal dunia. Mungkin biayanya berkali-kali lipat dari yang semula Anda bayarkan untuk tiket pesawat untuk kembali ke rumah, selain kehilangan sisa masa tinggal Anda.

Situasi ini, ditambah banyak lainnya, dijelaskan secara lebih mendalam di bawah ini.

Hal-hal yang dapat ditutupi

Ada dua kelas utama asuransi perjalanan:

• Asuransi perjalanan internasional, yang mencakup perjalanan ke luar negara tempat tinggal Anda. Ini adalah sebuah penting bagian dari perjalanan internasional karena banyak pengaturan perawatan kesehatan tidak berlaku di negara lain dan Anda juga memerlukan asuransi atau untuk dapat membayar semua tagihan medis sendiri.
• Asuransi perjalanan domestik, yang mencakup perjalanan di dalam negara tempat tinggal Anda. Polis ini umumnya lebih murah daripada polis internasional karena biasanya tidak mencakup pertanggungan medis – Anda mungkin memiliki pengaturan lain di negara Anda sendiri. Mereka fokus pada kompensasi Anda untuk masalah yang berhubungan dengan perjalanan seperti pembatalan dan penutupan. Mereka juga kurang penting dan Anda dapat mempertimbangkan nilainya berdasarkan perjalanan demi perjalanan.

Saat membeli asuransi perjalanan, Anda harus meninjau tanggal liputan (termasuk hari Anda pergi dan hari Anda tiba di rumah; penundaan yang tidak dapat dihindari sering kali secara otomatis ditanggung), apakah itu cukup melindungi Anda secara finansial, dan pengecualian.

Saat Anda mencerna jenis pertanggungan yang dibahas di bawah ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda hanya memerlukan satu atau beberapa jenis, misalnya, medevac (evakuasi medis) dari lokasi perjalanan yang sangat jauh dari rumah. Dengan beberapa penelitian, Anda mungkin dapat menemukan cakupan terpisah untuk setiap kebutuhan. Tetapi jika Anda membutuhkan banyak jenis pertanggungan, Anda mungkin menginginkan kebijakan terintegrasi yang menawarkan "perlindungan spektrum luas", beberapa di antaranya mungkin tidak Anda perlukan. Ini, karena biaya marjinal dari pertanggungan lengkap biasanya sangat kecil...kemungkinan jauh lebih kecil daripada menanggung secara terpisah masing-masing dari banyak risiko. "Contoh tabel pertanggungan" di bawah ini memperkenalkan kepada Anda berbagai jenis risiko yang dapat ditanggung.

Biaya pengobatan

Jika Anda, misalnya, memerlukan operasi, anggaran perjalanan Anda pasti tidak akan mencukupi

Biasanya, asuransi kesehatan standar apa pun yang Anda miliki hanya akan membayar klaim untuk perawatan medis di negara tempat tinggal Anda. Oleh karena itu, biaya medis yang dikeluarkan di luar negeri dalam banyak kasus tidak akan ditanggung. Beberapa negara dengan perawatan kesehatan universal (seperti Kanada, Inggris, dan Australia) mungkin memiliki perjanjian timbal balik dengan negara lain dengan sistem perawatan kesehatan yang sama. Beberapa negara seperti Selandia Baru menanggung biaya pengobatan wisatawan yang timbul karena cedera dan kecelakaan (misalnya kecelakaan mobil) tetapi tidak untuk penyakit atau kejadian medis (misalnya serangan jantung). Namun, bahkan jika suatu negara memberikan perawatan medis bersubsidi kepada wisatawan, apa yang disediakan mungkin tidak memenuhi standar atau kebutuhan Anda.

Kecuali Anda dilindungi oleh perjanjian timbal balik atau asuransi kesehatan reguler Anda memiliki cakupan internasional, Anda mungkin harus membayar semua biaya pengobatan yang dikeluarkan saat bepergian. Perawatan medis yang berkualitas bisa sangat mahal. Misalnya, patah lengan sederhana di Amerika Serikat dapat dengan mudah berharga $2.500 atau lebih. Oleh karena itu, semua pelancong internasional harus yakin bahwa mereka memiliki pertanggungan medis, biasanya melalui polis asuransi perjalanan yang menanggung biaya pengobatan tak terduga yang terjadi selama perjalanan mereka. Kecuali Anda tidak akan jauh dari rumah, Anda juga harus memilih cakupan evakuasi medis yang dibahas di bawah ini.

Beberapa rumah sakit mungkin hanya menerima Anda jika Anda memiliki bukti polis asuransi perjalanan atau bukti bahwa Anda dapat membayar.

Saat mempertimbangkan cakupan medis polis asuransi perjalanan:

• Periksa perincian perawatan medis yang dapat Anda klaim. Jika destinasi Anda memiliki sistem kesehatan berjenjang dengan, misalnya, rumah sakit umum dan swasta, apakah Anda dapat menggunakan rumah sakit swasta?
• Apakah perusahaan asuransi Anda menawarkan kontak 24 jam dengan saran darurat? Hotline ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai situasi dan memberikan beberapa saran tentang perawatan medis secepat mungkin. Perusahaan asuransi Anda mungkin memiliki pengetahuan lokal yang tidak Anda miliki.

Kegiatan yang sangat berisiko, seperti mendaki, sering kali tidak tercakup dalam kebijakan reguler

• Jika Anda ikut serta dalam olahraga petualangan atau aktivitas seperti bermain ski di Alpine atau selam scuba, periksa polis Anda untuk pertanggungan medis terkait kecelakaan yang terjadi saat Anda melakukan aktivitas tersebut dan apakah Anda memerlukan pelatihan formal untuk diasuransikan atau tidak. Jika Anda tidak dapat menemukan polis asuransi perjalanan umum untuk menutupi aktivitas pilihan Anda, Anda mungkin dapat mengambil polis terpisah dari perusahaan asuransi yang mengkhususkan diri dalam aktivitas tersebut.
• Apakah ada jaminan untuk penyakit yang muncul setelah Anda kembali? Polis asuransi perjalanan internasional biasanya mengecualikan biaya medis yang dikeluarkan di negara tempat tinggal Anda meskipun biaya tersebut berasal dari cedera atau penyakit yang terjadi saat Anda bepergian. Biaya medis di negara asal Anda diasumsikan ditanggung oleh pengaturan perawatan kesehatan normal Anda. Beberapa kebijakan dapat mencakup penyakit tropis seperti malaria hingga satu tahun. Dalam kasus yang jarang terjadi, ini dapat memiliki periode yang lama antara paparan dan penyakit.
• Apakah polis memiliki cakupan yang memadai untuk biaya perawatan gigi? Mungkin ada jumlah besar yang tersedia untuk biaya pengobatan umum, tetapi hanya jumlah yang sangat kecil, (misalnya, hanya $ 500) untuk biaya perawatan gigi. Dalam banyak kasus, biaya perawatan gigi tidak ditanggung sama sekali kecuali Anda secara khusus membeli peralatan tambahan untuk perawatan gigi.

Perhatian: pertanggungan untuk perawatan medis TIDAK secara otomatis mencakup evakuasi medis.

Kondisi medis yang sudah ada sebelumnya

Jika Anda pernah, atau pernah mencari pengobatan untuk, suatu kondisi medis, Anda harus membaca prosedur kebijakan tentang kondisi medis yang sudah ada sebelumnya dengan cermat. Penanggung mungkin

• Menolak untuk mengasuransikan Anda
• Mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan medis medical
• Menagih Anda premi ekstra extra
• Tingkatkan kelebihan/pengurangan Anda, atau batasi jumlah yang akan mereka bayar
• Kecualikan perawatan kesehatan yang terkait dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya
• Tidak termasuk semua biaya perawatan kesehatan

Kondisi medis yang sudah ada sebelumnya dapat menjadi masalah saat mendapatkan asuransi perjalanan

Anda mungkin mengalami kesulitan mendapatkan asuransi perjalanan jika Anda memiliki risiko tinggi, kondisi yang sudah ada sebelumnya seperti penyakit jantung, atau telah didiagnosis dengan faktor-faktor yang berkontribusi terhadap penyakit, misalnya, masalah pembekuan darah atau tekanan darah tinggi. Jika ditanya, kamu mungkin diminta untuk mengungkapkan informasi tentang kondisi utama yang ada dalam riwayat kesehatan Anda kepada perusahaan asuransi Anda, bahkan jika Anda tidak mencari pertanggungan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya; kebijakan Anda mungkin sepenuhnya tidak berlaku jika Anda gagal mengungkapkan sesuatu yang terkait.

Beberapa polis mungkin melindungi Anda secara umum, tetapi dengan beberapa atau semua kondisi yang sudah ada sebelumnya dikecualikan. Ini jelas tidak diinginkan jika Anda memiliki kondisi yang menyebabkan masalah signifikan atau membuat Anda berisiko. Namun, beberapa polis akan mencakup kondisi medis dan kondisi yang sudah ada sebelumnya, tetapi hanya jika Anda membeli pertanggungan dalam waktu singkat setelah memesan perjalanan Anda, mungkin hanya 24-48 jam; beberapa perusahaan asuransi lain mungkin mengizinkan hingga dua minggu. Ini adalah setelah pemesanan, bukan setelah pembayaran akhir untuk setiap komponen utama perjalanan. Untuk polis yang menawarkan perlindungan untuk kondisi serius, penilaian medis apa pun (seperti di atas) mungkin membuat pembelian polis di menit-menit terakhir menjadi tidak mungkin.

Anda akan menemukan perlu upaya yang cukup besar untuk menemukan cakupan berkualitas terlebih dahulu. Setelah Anda menemukan perusahaan asuransi seperti itu, Anda dapat dengan mudah kembali ke sana untuk mendapatkan pertanggungan serupa untuk perjalanan selanjutnya.

Kehamilan

Jika Anda sedang hamil atau sedang menjalani perawatan kesuburan, Anda harus membaca informasi kebijakan mengenai kehamilan. Sebagian besar polis menganggap kehamilan sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya, meskipun mereka dapat menanggung tanpa informasi tambahan atau biaya yang diperlukan sesuai dengan kriteria tertentu. Persyaratannya sangat bervariasi. Terkadang premi tambahan diperlukan. Terkadang diperlukan surat dari dokter kandungan Anda. Cakupan medis mungkin tidak diizinkan di luar tahap kehamilan tertentu. Aturan yang berbeda berlaku untuk kelahiran kembar, atau kelahiran IVF. Jika Anda pernah dirawat di rumah sakit karena kehamilan, pertanggungan dapat ditolak sama sekali. Perawatan bayi yang berkelanjutan mungkin tidak ditanggung oleh polis Anda. Selalu memiliki asuransi Medevac jika terjadi kelahiran prematur, atau Anda akan terdampar!

Penolakan pertanggungan medis

Beberapa kondisi yang sudah ada sebelumnya akan menyebabkan perusahaan asuransi menolak sepenuhnya semua cakupan medis, bahkan untuk peristiwa yang tampaknya tidak terkait. Ini akan bervariasi menurut perusahaan asuransi, tetapi termasuk kondisi seperti penyakit terminal, menjadi penerima donor organ, menderita AIDS, dan kondisi berisiko sistemik serupa. Orang-orang tersebut mungkin tidak dapat melakukan perjalanan dengan aman untuk menerima perawatan medis yang terjangkau untuk kondisi apa pun.

Ketika jaminan medis ditolak, biasanya ketentuan lain dari polis masih berlaku (misalnya, mengklaim biaya penggantian barang curian).

Cakupan evakuasi medis

Evakuasi medis di Pegunungan Tatra Slovakia

Beberapa pelancong memiliki cakupan medis internasional sebagai bagian dari asuransi kesehatan sehari-hari mereka, meskipun jarang disertakan dalam perawatan kesehatan yang disediakan pemerintah (kecuali untuk perjanjian timbal balik antar negara). Namun, asuransi kesehatan hampir tidak pernah mencakup evakuasi medis. Bahkan jika Anda bersedia untuk melupakan semua jenis asuransi perjalanan lainnya, Anda tidak boleh mengabaikan cakupan evakuasi medis. Sebagai aturan praktis, biaya penerbangan evakuasi medis 200 kali harga tiket ekonomi satu arah yang setara (misalnya, tiket pesawat $750 akan mengakibatkan biaya evakuasi medis sebesar medical $150,000). Biayanya sangat tinggi sehingga dapat menyebabkan keluarga bangkrut. Kecuali jika Anda adalah anggota klub miliarder, Anda pasti memerlukan perlindungan ini untuk perjalanan jarak jauh (yaitu, ke mana pun bepergian melalui darat saat sakit atau terluka tidak akan praktis).

Evakuasi medis seringkali merupakan perjalanan sewaan (biasanya penerbangan) untuk pasien yang tidak cukup sehat untuk transportasi lain ke fasilitas yang lebih baik atau ke negara asal mereka. Ini biasanya melibatkan perjalanan dengan petugas medis yang menjaga Anda selama perjalanan pulang, bersama dengan peralatan yang dibutuhkan, obat-obatan, dll. Meskipun kebutuhannya jarang, biayanya dapat menghancurkan tabungan kebanyakan orang. Secara seimbang, biaya pertanggungan tidak terlalu tinggi. Dalam kebanyakan kasus, Anda harus pertimbangkan geografi, bukan batas negara, apakah Anda membutuhkan liputan ini atau tidak. Misalnya, seseorang yang tinggal di Buffalo, New York yang ingin mengunjungi sisi Kanada dari Air Terjun Niagara mungkin tidak akan memilih untuk membelinya. Di sisi lain, bagi seseorang yang tinggal di San Francisco yang terbang ke Hawaii, itu bisa berarti perbedaan antara kembali ke daerah Teluk SF segera (walaupun masih dirawat di rumah sakit), dan tetap terdampar di Hawaii selama berbulan-bulan.

Ada banyak alasan seorang pelancong membutuhkan evakuasi medis. Dalam kasus sederhana, setelah perawatan lokal, Anda mungkin hanya memerlukan pemantauan medis, mungkin pada penerbangan komersial di kelas satu atau bisnis untuk menyediakan lebih banyak ruang. Dalam kasus sedang, Anda mungkin cukup sehat untuk bepergian dengan bantuan medis sambil berbaring, tetapi tidak cukup sehat untuk menggunakan pesawat komersial--terutama jika Anda memiliki atau menderita penyakit menular. Jika perjalanan jet jumbo memungkinkan, lima kursi berturut-turut dapat dipindahkan untuk memungkinkan Anda tetap berbaring selama penerbangan. Baik Anda atau perusahaan asuransi membayar kelimanya. Meskipun jauh lebih murah daripada evakuasi medis eksklusif, dilaporkan cukup tidak nyaman. Beberapa evakuasi medis mungkin diperumit oleh kondisi Anda dan dapat mengakibatkan biaya tambahan; misalnya, orang dengan penyakit dekompresi ("bengkokan") tidak dapat dievakuasi secara normal melalui udara, karena fluktuasi tekanan kabin dapat memperburuk penyakit dekompresi.

Beberapa negara kurang berkembang atau daerah pedalaman sebagian besar negara mungkin tidak memiliki kemampuan untuk mengobati cedera atau penyakit serius. Anda mungkin perlu segera dievakuasi ke rumah sakit terdekat yang sesuai untuk perawatan, hanya untuk kemudian dievakuasi ke negara asal Anda. Harga total untuk jenis "evakuasi ganda" ini bisa sangat tinggi, terutama jika rumah sakit pertama relatif jauh, dan Anda masih sangat jauh dari rumah.

Asuransi tambahan (seperti AFLAC di AS) dapat mencakup evakuasi medis, tetapi hanya sekitar US$3.000. Ini sangat tidak memadai untuk perjalanan internasional. Medevac domestik hanya dimaksudkan untuk menutupi sebagian pengangkutan udara ke rumah sakit terdekat (seperti helikopter yang melayani kecelakaan mobil di luar kota besar), daripada evakuasi ke negara asal Anda saat berada di luar negeri. Pastikan polis Anda mencakup setidaknya US$300.000 atau setara, dan pertimbangkan secara serius untuk memilih pertanggungan US$1.000.000 (biasanya dengan biaya tambahan sederhana). Juga, jangan bingung program bantuan perjalanan untuk cakupan asuransi medevac yang sebenarnya. Mereka mungkin dapat mengirim ambulans udara, tetapi Anda tetap harus membayar. Pastikan Anda dilindungi untuk evakuasi GANDA hingga batas polis. Jika asuransi hanya akan membayar untuk satu medevac, Anda bisa terdampar di rumah sakit asing.

Jika terluka jauh dari jalan yang dilalui (perkelahian dengan beruang kutub mabuk di Churchill, Manitoba mungkin?) "rumah sakit terdekat" dengan apa pun di luar kemampuan yang paling terbatas mungkin lebih jauh (dan lebih mahal sebagai evakuasi darurat) daripada yang diperkirakan; pelancong domestik mungkin menemukan skema asuransi provinsi mencakup rawat inap dasar untuk cedera di provinsi lain tetapi tidak naik helikopter Arktik yang mahal.

Cakupan pengasuh

Contoh Unit Transportasi Pasien untuk penerbangan rumah sakit

Jika Anda tidak mampu saat bepergian, beberapa polis akan membayar kerabat atau teman untuk melakukan perjalanan ke Anda dan tinggal bersama Anda atau mengantar Anda pulang.

Pembayaran sekaligus

Selain menanggung biaya pengobatan Anda jika Anda sakit atau terluka, beberapa polis akan membayar sekaligus kepada Anda atau harta milik Anda jika terjadi kecelakaan atau kejadian yang tidak diinginkan. Misalnya, mereka mungkin membayar Anda sebagian kecil dari gaji Anda untuk waktu tertentu jika Anda terluka saat bepergian dan tidak dapat bekerja.

Kematian

Polis asuransi dapat menanggung biaya yang dikeluarkan oleh harta warisan Anda terkait dengan kematian Anda sendiri saat bepergian, seperti biaya mengatur pemakaman lokal dan penguburan atau kremasi, atau biaya transportasi rumah jenazah Anda. Memiliki biaya pengobatan yang ditanggung oleh asuransi juga sangat berharga bagi kerabat terdekat Anda dalam hal kematian Anda karena jika tidak, orang itu mungkin bertanggung jawab dan anak-anak serta tanggungan Anda mungkin memiliki warisan yang sangat berkurang atau dibatalkan.

Mungkin juga ada manfaat sekaligus untuk keluarga terdekat Anda, meskipun jarang ada yang mendekati jumlah uang yang mungkin dibayarkan oleh polis asuransi jiwa.

Masalah terkait transportasi

Pembatalan dan penundaan

Asuransi perjalanan seringkali akan menanggung biaya yang terkait dengan pembatalan tak terduga oleh operator atau penyedia tujuan Anda, misalnya, biaya yang terkait dengan atau disebabkan oleh penerbangan yang dibatalkan, termasuk akomodasi, makan, dan biaya tak terduga lainnya. Pembatalan karena keadaan darurat seringkali juga ditanggung; beberapa contoh yang mungkin adalah sebagai berikut:

• Nasihat medis memberi tahu Anda bahwa Anda tidak dapat bepergian
• Kematian atau (terkadang) keadaan darurat medis dalam keluarga Anda
• Bencana besar di rumah seperti kebakaran rumah
• Bencana atau pergolakan di tujuan yang Anda rencanakan yang terjadi setelah Anda memesan perjalanan Anda

Tergantung pada apa yang terjadi, perusahaan asuransi mungkin membayar biaya pemesanan ulang, mengembalikan deposit yang hilang, atau membayar biaya perjalanan pulang. Asuransi perjalanan hanya membayar kerugian langsung seperti ini. Anda tidak akan mendapatkan kompensasi tambahan karena kecewa karena liburan Anda dibatalkan. Juga, tidak ada kompensasi untuk perencanaan, persiapan, barang yang dibeli untuk perjalanan Anda, dll. Dalam kasus ekstrim, jika Anda benar-benar akan mengorbankan banyak uang jika perjalanan dibatalkan—bahkan jika semua simpanan terkait perjalanan dan tidak dapat dikembalikan pembayaran diganti—Anda harus menghubungi perusahaan asuransi khusus seperti Lloyd's of London. Contohnya adalah seorang pemain yang menyewa auditorium atau teater dengan deposit yang besar, karena tidak ada asuransi perjalanan yang akan menanggungnya. Hubungi perusahaan asuransi khusus pertama, karena mereka mungkin menawarkan asuransi perjalanan biasa dengan diskon selain kebutuhan khusus apa pun yang Anda miliki, jika Anda membeli keduanya.

Polis berkualitas tinggi dapat menanggung pembatalan diskresioner Anda sendiri jika ada keadaan luar biasa: misalnya, beberapa polis asuransi perjalanan akan membayar biaya tiket lift ski Anda jika resor tutup karena tidak ada salju. Cakupan yang sangat baik (dengan pembayaran untuk opsi kualitas) dapat mencakup pembayaran untuk sebagian besar biaya yang tidak dapat dihindari bahkan jika Anda secara sewenang-wenang memutuskan untuk tidak melakukan perjalanan.

Selalu ada banyak ketentuan tentang pembatalan berdasarkan pembelian Anda atas opsi pertanggungan tertentu. Tidak semua kebijakan memiliki pengecualian ini. Berbelanjalah dan bandingkan jika Anda menemukan istilah yang tidak dapat diterima. Contoh situasi yang merepotkan meliputi:

• Anda dapat membeli asuransi yang mencakup perjalanan pulang karena kematian anggota keluarga, tetapi perjalanan pulang karena kematian seorang teman hampir pasti tidak akan ditanggung, dan bahkan kematian de facto atau pasangan yang bertunangan mungkin tidak. Keluarga non-dekat juga jarang diikutsertakan, seperti bibi, paman, dan sepupu.
• Keadaan darurat medis keluarga selain kematian sering kali tidak ditanggung; misalnya asuransi mungkin tidak menanggung perjalanan pulang bersama anggota keluarga yang dirawat di rumah sakit atau didiagnosis menderita kanker – bahkan jika itu adalah anak Anda sendiri.
• Jika keadaan darurat anggota keluarga tidak berada di kota yang sama dengan tempat Anda memulai perjalanan, Anda harus membayar kenaikan tiket pesawat. Setelah reuni, polis Anda mungkin tidak lagi memberikan pertanggungan apa pun, dan Anda sendirian.
• Banyak polis yang menanggung pembatalan atau penundaan karena aktivitas teroris yang terjadi dalam 7 hingga 30 hari terakhir sebelum tanggal kedatangan Anda, tetapi sangat sedikit, jika ada, yang akan menanggungnya karena hanya ancaman dari aktivitas teroris. Misalnya, jika serangan terjadi pada 1 Juni, kebijakan yang baik akan memungkinkan pembatalan bagi siapa saja yang tanggal kedatangannya dalam bulan Juni. Kebijakan "murah" hanya akan mencakup minggu pertama. Jika serangan berikutnya terjadi, jam akan diatur ulang--bahkan jika Anda memesan setelah serangan pertama (dengan asumsi tujuan masih ditanggung oleh perusahaan). Ancaman belaka tanpa serangan yang sebenarnya biasanya tidak tercakup.

Tidak ada keberangkatan

• Jika operator transportasi Anda mati, Anda mungkin tidak dibayar kecuali mereka menyatakan kebangkrutan. (Meskipun perlindungan kebangkrutan sangat umum ditemukan dalam polis asuransi perjalanan, itu hanya mencakup perlindungan dari penyedia perjalanan - tidak pernah kebangkrutan bisnis pribadi atau wiraswasta Anda sendiri.)
• Jika Anda telah memesan di jalur pelayaran, pembatalan karena wabah di satu atau lebih pemberhentian pelabuhan tidak akan ditanggung jika Anda membeli asuransi dari mereka. Asuransi pihak ketiga biasanya lebih baik, karena mereka akan bertanggung jawab atas keterlambatan jika ada karantina, ditambah perawatan medis apa pun, jika Anda sakit. (yaitu Anda memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mendapatkan pengembalian dana.)
• Meskipun pembatalan karena rumah Anda tidak layak huni (kebakaran, banjir, dll.) biasanya disediakan, tidak ada jaminan yang diberikan untuk penyewa atau mereka yang menyewakan rumah mereka jika pemilik ingin Anda pindah. Jangan melakukan perjalanan panjang jika itu akan mencegah Anda memiliki cukup waktu untuk mencari tempat tinggal baru dan memindahkan barang-barang Anda. Sebelum memesan perjalanan, selalu periksa kontrak perumahan Anda untuk mengetahui berapa banyak pemberitahuan sebelumnya yang harus diberikan pemilik (mungkin digantikan oleh undang-undang yang lebih baru), dan tanggal-tanggal penting seperti akhir masa sewa.
• Demikian juga, jika Anda adalah pemilik rumah sewaan, atau memiliki rumah liburan kedua (tetapi bepergian ke tempat lain), tidak ada jaminan pembatalan yang diberikan jika terjadi kerusakan parah atau kehancuran.
• Sebagian besar kebijakan tidak akan mencakup pemogokan jika Anda memesan perjalanan setelah anggota serikat memilih untuk menyetujui pemogokan (yang bisa berminggu-minggu atau berbulan-bulan sebelum pemogokan yang sebenarnya). Juga, waspadai pemogokan de facto seperti "sakit" - biasanya hanya oleh satu segmen maskapai (seperti pilot). Beberapa polis mungkin tidak mencakup ini, atau menutupinya hanya sebagai penundaan.
• Sangat mudah untuk menemukan cakupan pembatalan karena tiba-tiba menganggur setelah memesan perjalanan, dengan jumlah waktu minimum di pekerjaan (biasanya 3 hingga 6 bulan), tetapi asuransi perjalanan tidak menanggung upah yang hilang jika Anda terlambat kembali ke rumah. Alih-alih, cari kebijakan yang membayar jumlah tertentu untuk setiap hari keterlambatan, tanpa harus mendokumentasikan pengeluaran. Jika Anda sering bepergian, simpan apa pun yang Anda kumpulkan untuk klaim keterlambatan keluar. Ini dapat membantu menebus upah yang hilang jika Anda tertunda dalam perjalanan pulang.
• Beberapa kebijakan mencakup pembatalan jika suatu destinasi menjadi atau baru-baru ini menjadi tidak aman karena keadaan perang (atau perang "tidak diumumkan"), tetapi tidak harus karena "peringatan perjalanan" oleh pemerintah Anda.
  • Jika "deklarasi perang" yang sebenarnya diperlukan untuk mengajukan klaim, kemungkinan besar situasi Anda tidak akan berlaku, karena tidak ada negara yang secara resmi menyatakan perang sejak akhir Perang Dunia II pada tahun 1945. Sebagian besar konflik setelah tahun 1945 terjadi dengan satu (atau kedua) pihak sebagai aktor non-negara.
  • Kadang-kadang Perserikatan Bangsa-Bangsa menggunakan "tindakan polisi", dan negara-negara mengakui bahwa mereka berada dalam "keadaan perang", tetapi definisi ini tidak tepat.
  • Pada dasarnya, Anda dilindungi oleh perjanjian komersial. Definisi perang, konflik atau keselamatan seringkali tidak ditemukan dalam rincian kebijakan. Jadi pertanggungan mungkin jatuh pada keputusan perusahaan asuransi ... alasan untuk berhati-hati dengan tempat Anda bepergian. Jika pertimbangan yang matang menimbulkan pertanyaan, Anda mungkin bertanya kepada perusahaan asuransi Anda tentang rencana Anda sebelum berkomitmen untuk itu.

Berhati-hatilah dengan keringanan pembatalan ditawarkan oleh pembuat paket wisata atau operator dan pembuat paket/konsolidator perjalanan yang telah mengatur perjalanan Anda. Jika Anda atau mereka harus membatalkan, pengabaian tersebut biasanya hanya mencakup apa yang telah Anda bayarkan kepada mereka, dan bukan biaya tambahan atau komitmen terkait lainnya yang telah Anda buat. Pengabaian juga tidak akan menutupi biaya Anda jika pembatalan disebabkan oleh kebangkrutan pembuat paket/operator. Asuransi yang baik sering kali menutupi risiko seperti itu.

Peringatan kunci: Untuk pembatalan apa pun, Anda berkewajiban untuk meminimalkan semua biaya/pengeluaran yang dapat dihindari.

Melanjutkan perjalanan Anda

Jika Anda harus mempersingkat perjalanan Anda karena alasan tertentu (biasanya sakit di pihak Anda atau di pihak kerabat) beberapa polis akan membayar biaya tiket pulang tambahan sehingga Anda dapat melanjutkan perjalanan nanti. Ini mungkin berlaku hanya sebelum waktu tertentu (mereka tidak akan menerbangkan Anda kembali jika Anda hanya memiliki 48 jam tersisa dari liburan!).

Memperpanjang perjalanan Anda

Jika ada kemungkinan perjalanan Anda akan melampaui masa asuransi Anda, pastikan Anda mengetahui sebelumnya bagaimana Anda dapat memperpanjang polis dan apakah Anda dapat melakukannya saat bepergian. Umumnya lebih mudah untuk memperpanjang polis jika Anda meminta perpanjangan saat Anda masih tercakup: mendapatkan polis saat Anda bepergian tetapi belum diasuransikan itu sulit. Selain itu, jika Anda membiarkan polis Anda berakhir, Anda jelas tidak akan ditanggung untuk apa pun, termasuk biaya pengobatan, saat Anda mengatur polis baru. Banyak kebijakan mengharuskan Anda mengajukan perpanjangan setidaknya 7 hari sebelum polis Anda kedaluwarsa.

Saat merencanakan perjalanan, bayar polis Anda untuk menutupi beberapa hari setelah kepulangan yang Anda inginkan. Jika terjadi penundaan menit-menit terakhir atau perubahan rencana yang memperpanjang perjalanan Anda, maka Anda memiliki waktu beberapa hari untuk memilah-milah perpanjangan polis yang Anda butuhkan. Beberapa polis akan diperpanjang secara otomatis jika penundaan tersebut merupakan bagian dari masalah yang dapat Anda klaim: misalnya, jika Anda telah mengasuransikan terhadap penundaan dan penundaan tersebut memperpanjang perjalanan Anda melewati akhir pertanggungan Anda, polis diperpanjang secara otomatis. Ini biasanya tidak berlaku untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya atau untuk pelancong berisiko tinggi seperti orang tua, bahkan jika Anda sepenuhnya mengungkapkan kondisi yang sudah ada sebelumnya saat mengajukan permohonan pertanggungan.

Perpanjangan kebijakan Anda tidak pernah dijamin akan terjadi. Mereka akan selalu menjadi kebijaksanaan perusahaan asuransi dan dapat ditolak berdasarkan klaim Anda sebelumnya dan informasi lain apa pun yang Anda ungkapkan saat mengajukan permohonan perpanjangan (dan Anda biasanya akan diminta untuk mengungkapkan apa pun yang menurut Anda mungkin relevan agar polis tidak kosong). Beberapa perusahaan asuransi memperlakukan semua aplikasi untuk perpanjangan sebagai aplikasi yang sama sekali baru dan akan mengevaluasi kembali keadaan Anda sebelum mengasuransikan Anda. Masalah medis yang terjadi selama liburan Anda dapat dihitung sebagai kondisi yang sudah ada sebelumnya saat mengajukan perpanjangan dan tentu saja akan terjadi jika mengajukan polis kedua.

Kehilangan, kerusakan dan pencurian

Mencuri barang-barang Anda adalah situasi lain ketika asuransi perjalanan berguna

Beberapa polis asuransi perjalanan menanggung kehilangan atau pencurian barang bawaan Anda saat bepergian. Mereka yang menutupi kehilangan atau pencurian barang-barang biasanya termasuk di antara kebijakan yang lebih mahal, sering ditujukan untuk pelancong bisnis. Jika mengklaim pencurian, Anda harus mengajukan laporan polisi tentang pencurian dan mendapatkan dokumentasi, tidak peduli seberapa kecil kemungkinannya polisi akan mengambil tindakan apa pun. Perusahaan asuransi akan tidak membayar klaim Anda tanpa laporan polisi. Di Dunia Ketiga, selalu mencari nasihat lokal sebelum berurusan dengan polisi, terutama untuk kerugian yang relatif kecil.

Anda mungkin perlu memberikan daftar barang dengan nilai tertentu dan membayar premi ekstra untuk mengasuransikannya. Dalam kasus barang-barang mahal dan mudah dibuang seperti kamera dan laptop, kebijakan mungkin hanya mencakup pencurian dengan kekerasan atau masuk paksa, misalnya, jika Anda meninggalkan barang-barang Anda di sebuah ruangan dan barang-barang itu dicuri, pertanggungan mungkin tidak berlaku jika tidak ada masuk paksa. Saat mempertimbangkan untuk mengklaim kerusakan, periksa persyaratannya dengan cermat: banyak barang mahal dan rapuh hanya ditanggung jika rusak saat dibawa oleh Anda. Sangat umum untuk mengecualikan kerusakan yang terjadi pada barang-barang Anda jika mereka bepergian sebagai bagasi terdaftar--Anda harus menyimpannya pada orang Anda untuk ditanggung. Pencurian dari kendaraan yang tidak dijaga akan memiliki cakupan terbatas, seperti halnya pencurian, dan khususnya kehilangan sederhana, uang tunai, wesel, cek perjalanan, dan kartu kredit. Untuk dua yang terakhir, hubungi perusahaan, karena mereka biasanya akan mengganti kerugian Anda. (Lihat Uang artikel.)

Tanggung jawab pribadi

Tanggung jawab pribadi akan menanggung biaya kerusakan, kompensasi, dan biaya hukum yang secara hukum menjadi tanggung jawab Anda sebagai akibat dari kelalaian Anda. Misalnya, jika Anda secara tidak sengaja membakar kamar hotel Anda, hotel atau perusahaan asuransinya dapat meminta ganti rugi untuk menutupi biaya perbaikan dan kehilangan pendapatan.

Pengecualian umum

Jika bagasi terdaftar Anda dicuri, kemungkinan besar asuransi tidak akan menanggung semua kerugian Anda

Beberapa perusahaan asuransi menolak untuk membayar biaya medis atau biaya lain yang terkait dengan kegiatan tertentu. Beberapa di antaranya dapat mengakibatkan biaya yang signifikan yang tidak ditanggung sama sekali oleh asuransi. Baca polis asuransi dengan cermat, tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkan secara khusus:

• Efek samping yang sudah ada sebelumnya - Jika Anda membeli asuransi perjalanan setelah peristiwa buruk (misalnya badai, epidemi) diumumkan, Anda tidak akan ditanggung untuk peristiwa itu.
• Kegagalan untuk mendapatkan visa yang diperlukan, dll. - Jika Anda ditolak masuk ke suatu negara karena Anda lupa mendapatkan visa atau otorisasi perjalanan yang diperlukan, asuransi perjalanan Anda tidak akan menanggung pembatalan perjalanan Anda.
• Mengendarai sepeda motor atau skuter, meskipun umum di beberapa negara Asia Tenggara dan Karibia tidak akan ditanggung jika Anda tidak memegang lisensi sepeda motor, dan lisensi itu berlaku di negara tempat Anda berkendara.
• Olahraga petualangan yang menyebabkan cedera sering tidak tercakup. Ini bisa termasuk terbang saat tidak dalam penerbangan komersial terjadwal (seperti Penerbangan umum), atau bahkan kecelakaan menyelam di kolam renang.
• Pencurian pihak ketiga, jika Anda menyewa sepeda, atau sepeda motor, jangan berharap untuk menutupi pencurian - meskipun Anda mobil sewaan mungkin.
• Pencurian dari bagasi terdaftar, dan dari mobil. Barang-barang berharga tertinggal di mobil tanpa pengawasan, dan laptop, kamera, dan barang berharga lainnya yang didaftarkan ke pesawat sering kali tidak ditanggung. Jika dari bagasi terdaftar, Anda mungkin bisa mengajukan klaim ke maskapai.
• Penyakit menular seksual, termasuk HIV.
• Kegiatan ilegal Ingat, ini berarti apa pun negara asing yang Anda kunjungi dianggap ilegal. Hukum sangat bervariasi di luar negeri.
• Wisata medis – Jika Anda bepergian untuk tujuan medis, Anda tidak akan menanggung biaya apa pun yang timbul sebagai akibat dari perawatan medis.
• Kecelakaan saat berada di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol
• Senjata nuklir, biologi atau kimia Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess atau deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether kamu have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Membeli

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Kamu bisa then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Tetap aman

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if itu US State Department atau your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Menghubung

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are tidak automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be apa saja competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but tidak give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

See also

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Tetap aman